近年來，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的理念已經(jīng)逐漸深入人心。農(nóng)民工、高校畢業(yè)生、退役士兵等群體成為創(chuàng)業(yè)大潮中的重要生力軍，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)也成為社會熱詞。國務(wù)院總理李克強(qiáng)1月17日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，確定進(jìn)一步支持返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的措施，激活農(nóng)村資源要素促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。 但農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，仍有不少障礙亟待清除。
　　融資難成為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)“攔路虎”
　　“總理您好！我是一名農(nóng)民工，打工掙了錢， 想響應(yīng)中央政策回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)需要向村集體租賃土地，建設(shè)廠房庫房、進(jìn)設(shè)備等。如果打工掙的錢全部用來前期投資，工廠運(yùn)作的流動資金就沒有了。找銀行貸款需要抵押 (房產(chǎn)證還有土地證)，租賃的土地沒有相關(guān)證件，貸款下不來，工廠運(yùn)作不了，投資人結(jié)果變成了窮人?！边@段話是中央政府門戶網(wǎng)站“我向總理說句話”欄目中，一位署名為“賈一?！钡木W(wǎng)友的留言。
　　網(wǎng)友“賈一?！钡臒啦⒎莻€(gè)例。
　　近年來，返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的觀念深入人心，創(chuàng)業(yè)環(huán)境不斷優(yōu)化，創(chuàng)業(yè)主體也有明顯的增加。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員已經(jīng)超過700萬人。人社部對2000個(gè)村進(jìn)行的監(jiān)測顯示，2017年第四季度返鄉(xiāng)農(nóng)民工中，選擇創(chuàng)業(yè)的占10.9%，創(chuàng)業(yè)范圍覆蓋一、 二、三產(chǎn)業(yè)。
　　盡管選擇返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工數(shù)量逐年增長，但談及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)遇到的困難，很多創(chuàng)業(yè)者都有同樣的感慨：“最主要問題是缺錢?！?BR>　　國家發(fā)改委的有關(guān)調(diào)查顯示，現(xiàn)在部分農(nóng)民工不是沒有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，更不是沒有創(chuàng)業(yè)激情，關(guān)鍵是缺乏必要的資金支持，多數(shù)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)現(xiàn)在面臨自有資金少、金融支持少、貸款門檻高、融資成本高等問題的考驗(yàn)。
　　針對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者及小微企業(yè)融資難的問題，上海交通大學(xué)中國普惠金融創(chuàng)新中心聯(lián)席主任白澄宇認(rèn)為主要有技術(shù)、制度和市場環(huán)境等多方面原因。
　　“從技術(shù)方面來講，信息不對稱造成交易成本巨大，阻礙銀行業(yè)務(wù)下沉，這是創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)貸款難的主要原因。因?yàn)樗麄償?shù)量龐大，經(jīng)營場地分散，經(jīng)營活動靈活多變，銀行收集、處理此類客戶群體信息的成本較高。”白澄宇說。
　　白澄宇進(jìn)一步指出，從制度方面講，現(xiàn)在銀行監(jiān)管體系主要針對大中型企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品和貸款模式。國內(nèi)對銀行風(fēng)險(xiǎn)管控要求比較嚴(yán)格，銀行在挑選貸款客戶時(shí)，需要客戶能提供合格的、標(biāo)準(zhǔn)化的抵押品以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。初創(chuàng)小微企業(yè)由于缺少此類抵押品，貸款時(shí)就會受到諸多限制，甚至被排斥在傳統(tǒng)金融服務(wù)的大門之外。
　　完善頂層設(shè)計(jì)緩解資金難題
　　融資扶持是創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作的重要環(huán)節(jié)。針對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員融資難的問題，中國勞動和社會保障科學(xué)研究院副研究員李娟認(rèn)為，多地規(guī)定個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的最高額度10萬元，但是這難以解決創(chuàng)業(yè)初期資金需求量大的問題，建議提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的最高額度。
　　“目前的部分規(guī)定不利于返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員申請貸款，建議適當(dāng)降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請門檻?！崩罹暾f。
　　李娟認(rèn)為，應(yīng)進(jìn)一步豐富反擔(dān)保形式，建議將反擔(dān)保人從機(jī)關(guān)事業(yè)單位正式職工，擴(kuò)大到擁有自有住房、有穩(wěn)定收入和職業(yè)的就業(yè)人員，擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、創(chuàng)業(yè)孵化基地等也都可提供反擔(dān)保。
　　“還要充分發(fā)揮公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用，面向返鄉(xiāng)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生等各類創(chuàng)業(yè)群體提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款‘一站式’綠色通道服務(wù)，進(jìn)一步簡化貸款申請程序，創(chuàng)新融資服務(wù)內(nèi)容和方式。”李娟告訴記者。
　　在1月19日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，人社部副部長張義珍介紹了國務(wù)院辦公廳決定出臺的《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)支持農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的意見》 相關(guān)情況。
　　對于如何從根本上解決返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員融資難題，《意見》提出了健全農(nóng)村金融體系、加大政策的落實(shí)力度、健全信用機(jī)制、 進(jìn)一步拓展融資渠道等有針對性的舉措。
　　張義珍介紹，《意見》明確，將一次性的創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼試點(diǎn)政策，拓展到首次創(chuàng)業(yè)、正常經(jīng)營一年以上的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工，同時(shí)允許地方對回遷或購置生產(chǎn)設(shè)備的創(chuàng)業(yè)企業(yè)給予一定補(bǔ)貼。
　　同時(shí)，《意見》明確，國有商業(yè)銀行要合理賦予縣域支行信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限；像中國農(nóng)業(yè)銀行就要把普惠金融的重點(diǎn)放到農(nóng)村，鼓勵在創(chuàng)業(yè)較為集中的縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，提高縣鄉(xiāng)金融覆蓋率。這為一些現(xiàn)在不具備這方面基礎(chǔ)和服務(wù)條件的地方，提供了較大的改善。
　　不少專家表示，《意見》中所提到的解決措施切中了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資難的要害，如果能夠切實(shí)推廣落實(shí)，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資將不再難。
　　地方探索助創(chuàng)業(yè)者渡難關(guān)
　　“多虧了人社局給我們聯(lián)系的創(chuàng)業(yè)貸款，幫我渡過了難關(guān)?！奔易〖质±鏄淇h蔡家鎮(zhèn)橫道子村的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者張鶴敏告訴記者。
　　2015年，在外打工多年的她和丈夫回到家鄉(xiāng)，投資了一個(gè)養(yǎng)雞場。利用廢棄地和自留地，她投資了50多萬元，建起了500多平方米的雞舍，并購進(jìn)了設(shè)備和1.2萬只雞雛。但令夫妻倆沒有想到的是，由于經(jīng)驗(yàn)不足，防疫工作沒做到位，一場雞瘟讓整個(gè)養(yǎng)雞場損失殆盡。新雞舍建好了，夫妻倆卻沒錢再購買雞雛。
　　后來，他們找到了當(dāng)?shù)厝松绮块T。在人社部門的幫助下，兩人申請了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。如今，養(yǎng)雞場已經(jīng)有3萬多只雞，去年一年收入達(dá)到80多萬元。
　　2017年，吉林省發(fā)布《關(guān)于啟動農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)工程促進(jìn)農(nóng)民增收的實(shí)施意見》。該《實(shí)施意見》 明確提出，加大返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融支持力度。擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款覆蓋面，將法定勞動年齡內(nèi)，從事個(gè)體經(jīng)營、合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生 (含大學(xué)生村官)、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口等給予創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持。對符合條件的貸款對象，個(gè)人創(chuàng)業(yè)者貸款額度最高為20萬元，合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)的貸款額度最高為200萬元，企業(yè)的貸款額度最高為400萬元。對上述群體中的女性創(chuàng)業(yè)者，酌情給予重點(diǎn)考慮。
　　除此之外，該《實(shí)施意見》還提出深化農(nóng)村信用社改革，組建專業(yè)農(nóng)業(yè)小額貸款公司，增加為農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的融資供給主體。這些措施為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)解決融資難問題提出了切實(shí)可行的辦法。
　　如何幫助返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者邁過融資難這道坎兒，各地都有自己的探索。
　　前不久，山東省出臺了支持返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的政策。為解決返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)融資難問題，山東省規(guī)定，符合條件的返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員，可申請最高１０萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，期限最長不超過３年，財(cái)政部門第１年將給予全額貼息，第２年貼息2/3，第３年貼息1/3；符合條件的小微企業(yè)，可申請最高不超過３００萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，貸款期限最長不超過２年，財(cái)政部門按照貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的５０％給予貼息。
　　河南省也于2017年10月下發(fā)文件，提出通過開發(fā)性金融支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，試點(diǎn)地區(qū)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社最高可獲300萬元貸款，其他市場主體貸款額度最高達(dá)3000萬元。
　　為解決創(chuàng)業(yè)資金問題，黑龍江省開展農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資對接活動，幫助創(chuàng)業(yè)農(nóng)民融資７億多元。
　　作為雙創(chuàng)的重要力量，農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)正成為培育發(fā)展新動能的著力點(diǎn)，為社會創(chuàng)造更多就業(yè)崗位和社會財(cái)富。